在財(cái)富之路上，我們要盡量躲開陷阱，繞過荊棘，就算沒辦法躲開，也要磨快自己的刀子，殺過去！學(xué)會(huì)躲避，很多情況下，就是成功！希望你能改變這些錯(cuò)誤的理財(cái)觀念，越來越成熟，也越來越有錢。不要等錢多時(shí)再理財(cái)，這樣你永遠(yuǎn)不會(huì)有錢

二十幾歲，是人生最美好的時(shí)間段。什么都很好，唯一遺憾的是沒有錢，大部分二十幾歲的年輕人都是工薪階層，上了大學(xué)，還有的研究生畢業(yè)，可惜，還是沒有錢。每月發(fā)的工資根本攢不下幾個(gè)，尤其生活在大城市里，吃穿住用行，無處不用錢，沒錢何來的理財(cái)呢？

于是，許多年輕人都認(rèn)為理財(cái)是有錢人的游戲，有大錢才能理，小錢無所謂，小錢不用管。也許你會(huì)說：“我那點(diǎn)死工資，應(yīng)付個(gè)日常生活開銷就差不多了，理財(cái)投資是有錢人的專利，和咱沒啥關(guān)系！”事實(shí)卻是如此嗎？

事實(shí)上，越是沒錢的人越需要理財(cái)，小錢更需要“關(guān)懷”。不管你是干什么工作的，不管你賺多少錢，你同樣要面對(duì)教育、購(gòu)房、養(yǎng)老等這些現(xiàn)實(shí)需求。有錢人可能很輕松地解決了這些問題，人家不用理財(cái)照樣有錢。但我們大多數(shù)人都沒錢，只能通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，逐個(gè)完成人生目標(biāo)。

理財(cái)和我們每個(gè)人都是息息相關(guān)的，貫穿于每個(gè)生活細(xì)節(jié)之中，比如少抽煙少喝酒，把省下的錢用于投資，這就是理財(cái)！理財(cái)不是有錢人的專利，所有的人都需要理財(cái)。為什么沒錢的人更需要科學(xué)合理地理財(cái)呢？假如你有１０萬元，但理財(cái)不當(dāng)，造成了財(cái)產(chǎn)損失，很可能會(huì)危及到你的生活保障，連飯都沒得吃了。而那些千萬富翁就算理財(cái)失誤了，損失一半財(cái)產(chǎn)也沒什么大不了的。在“經(jīng)營(yíng)人生”的過程中，越窮的人就越輸不起，窮人對(duì)理財(cái)更要嚴(yán)肅謹(jǐn)慎地去看待。所以，理財(cái)首先要學(xué)會(huì)理心——理財(cái)是伴隨人生最重要的大事！

我們生活周圍的報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，你可以隨處可見什么經(jīng)濟(jì)縱橫、財(cái)經(jīng)報(bào)道等為那些商業(yè)巨子服務(wù)的理財(cái)“特權(quán)區(qū)”。但是，你千萬不能把理財(cái)當(dāng)做少數(shù)人的特權(quán)，有這種想法，那你就大錯(cuò)而特錯(cuò)了，那你就永遠(yuǎn)不會(huì)有錢！

蕓蕓眾生，所謂真正的有錢人畢竟是少數(shù)，大多數(shù)人生活在這個(gè)社會(huì)的中下底層。初入社會(huì)身無固定財(cái)產(chǎn)的二十幾歲年輕人更不能逃避理財(cái)，即使微不足道的小錢也有可能“聚沙成塔”，運(yùn)用得當(dāng)甚至可以“咸魚大翻身”！

認(rèn)為理財(cái)和窮人無關(guān)的人，有的確實(shí)沒錢，總是抱怨物價(jià)太高，工資再漲也趕不上物價(jià)變化，自怨自艾，恨不能生在富貴之家；還有的認(rèn)為自己賺錢自己夠花就行了，安心做自己的“月光族”，這是對(duì)人生不負(fù)責(zé)任的一種表現(xiàn)；還有的人憤世嫉俗、輕蔑投資理財(cái)，認(rèn)為這是追逐銅臭、俗不可耐，這是價(jià)值觀認(rèn)識(shí)不正確的緣故。

實(shí)際上，這些人一方面都在深切體會(huì)著金錢對(duì)自己的巨大影響，另一方面卻又不屑于追求財(cái)富。陷入了自我矛盾的怪圈，只能庸庸碌碌，一窮到底！只有正視金錢，合理理財(cái)，努力賺錢才是一個(gè)二十幾歲年輕人應(yīng)該做的事，再不行動(dòng)就晚了！

１０００萬元有１０００萬元的理財(cái)方法，１０００元有１０００元的理財(cái)方式。二十幾歲的年輕人，不論收入多少，都要將每月薪水的１０％存入銀行，保持“只進(jìn)不出”，才能為將來聚斂財(cái)富打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。滴水成河，聚沙成塔，小錢也能變大錢！

總之，不要忽視小錢的力量，如果懂得充分利用，時(shí)間一長(zhǎng)，效果驚人。最關(guān)鍵的問題是要有一個(gè)清醒而正確的認(rèn)識(shí)和持之以恒的決心。給二十幾歲的年輕人一個(gè)忠告：不要等錢多時(shí)再理財(cái)，那樣你永遠(yuǎn)也不會(huì)有錢！

錢不是省出來的——只存銀行不可取

在摩西的書里，有這樣一個(gè)故事：

卡恩站在一家大型百貨公司前，羨慕地看著琳瑯滿目的各式商品。在他身旁有一個(gè)穿著非常體面的紳士，抽著雪茄，也看著這些商品，不過顯得很悠閑。

卡恩聞到了雪茄的香味，恭敬地對(duì)這位對(duì)紳士說：“您的雪茄真好聞，想必不便宜吧？”紳士說：“兩美元一支?！薄芭叮媸恰悄惶斐槎嗌傺?？”“１０支”。“天哪！您抽多長(zhǎng)時(shí)間了？”“到現(xiàn)在有４０多年了。”“真是太可惜了，您算算，如果不抽煙，這些錢足夠買下這幢百貨公司了?！薄澳沁@么說，您也抽煙？”“我才不抽呢。”“那您買下這幢百貨公司了嗎？”“沒有啊。告訴您，其實(shí)這幢百貨公司就是我的！”紳士笑著說。

不得不說，卡恩是個(gè)聰明人。因?yàn)榈谝?，他算賬算得很快，一下子就能算出每支兩美元，天天１０支，４０年的雪茄煙錢能買一幢百貨公司了；第二，他勤儉持家，懂得節(jié)省節(jié)約，并身體力行，從來不抽一支兩美元的雪茄。

你認(rèn)為卡恩真的是個(gè)聰明人嗎？如果你有這樣的想法，也許你已經(jīng)步入了理財(cái)?shù)恼`區(qū)！卡恩的聰明和紳士的聰明相比，你認(rèn)為哪個(gè)才是你想要的？

當(dāng)然，我們想要一幢百貨公司了！所以，省吃儉用是賺不到錢的，錢是靠錢生出來的！

勤儉節(jié)約是傳統(tǒng)美德，是每個(gè)人都應(yīng)該養(yǎng)成的好品質(zhì)，尤其是正處于人生初始階段的二十幾歲的年輕人。但是，我們除了要節(jié)儉外，更重要的是要靠自己的聰明才智去賺錢。那些只懂把錢存在銀行里的人，是永遠(yuǎn)也不可能成為富翁的！

高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)。很顯然，大多數(shù)人都明白這個(gè)道理，而且都認(rèn)為把錢放在銀行里是最安全的。但是你有沒有想過把錢放在銀行里也會(huì)虧損，通貨膨脹這個(gè)概念相信你也不會(huì)陌生，一旦物價(jià)飛漲，貨幣貶值，你在銀行的存款就會(huì)迅速消失。據(jù)專家分析，現(xiàn)在老百姓的存款現(xiàn)在躺在銀行就是在以３％的速度縮水！

那為什么還有那么多人仍然愿意把錢存在銀行呢？實(shí)際上，還有這樣的原因：一方面明明知道存銀行就等于貶值，但是又不了解其他比較安全的投資渠道。

錢是什么？許多人認(rèn)為放在自己口袋里或存在銀行里的紙幣才叫錢。其實(shí)，存款只是資金存在的一種形式，也是一種投資，只不過放在銀行里罷了，還有一些效率更高的投資方法可以“讓錢生錢”。

對(duì)于拿著固定工資的二十幾歲的工薪階層，可以做一些儲(chǔ)蓄，但是不要把錢全部都放在銀行里?？梢赃m當(dāng)投資一些風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)比存款利息要高的理財(cái)產(chǎn)品，比如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金比較安全，雖然給出的收益率沒有絕對(duì)的保證，但收益率波動(dòng)范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高很多。

想在三十歲以后成為富翁嗎？請(qǐng)你不要學(xué)習(xí)“聰明”的卡恩，請(qǐng)你不要把錢放在銀行里，請(qǐng)你學(xué)會(huì)怎么去投資理財(cái)，錢不是存來的，錢是賺來的！

總想一夜暴富，很容易被套住

——不要輕易相信股神的話好，聽你的，不把錢放在銀行里，那咱們就去投資！投資不是能發(fā)財(cái)嗎？投資是能發(fā)財(cái)，但是投資也不是一下子就能致富。二十幾歲的年輕人易沖動(dòng)，經(jīng)常犯這樣的毛病，所以，一定不能輕易就相信那些“股神”的話。

把錢都放在銀行里或者換成黃金、珠寶存在保險(xiǎn)柜里的人把安全、保障作為第一標(biāo)準(zhǔn)，走極端保守的理財(cái)路線，可以說這樣的人完全沒有理財(cái)觀念。但是，把所有的錢投在股市或者基金中的理財(cái)觀念也是要不得的，一下子被套住，錢沒了，悔之晚矣！

首先我們要明白，理財(cái)不是一朝一夕的事，是一生都要做好的工作。對(duì)于那些夢(mèng)想一下子就能變有錢的人只能去買彩票了，但是據(jù)國(guó)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家的統(tǒng)計(jì)，很多中彩票一夜暴富的人在１０年內(nèi)將回到原本的生活。

對(duì)財(cái)富的過度向往，容易導(dǎo)致非理性的理財(cái)觀念。愛因斯坦曾說過：和智商在１２０以上的可以談物理，和智商在１００左右的可以談文學(xué)，而和智商低于８０的人則只能談股票了。雖然有些片面，但也揭示了一些股民和投機(jī)者的姿態(tài)——跟風(fēng)投資。

理財(cái)專家說什么，你就信什么；“股神”說該選哪個(gè)你就選哪個(gè)；現(xiàn)在流行什么就投什么。這種人雖然有投資觀念，但還不如沒有呢！而寧愿冒風(fēng)險(xiǎn)，也不愿從事低風(fēng)險(xiǎn)投資，希望“一夜暴富”的人，往往出現(xiàn)血本無歸、甚至傾家蕩產(chǎn)的情況。當(dāng)然并不是說不投資，只是提醒投資者在行動(dòng)前必須熟悉自己投資的品種。炒股票，你要了解上市公司的基本情況；投基金，你要清楚基金公司的業(yè)績(jī)。一定要在投資前做好充分的準(zhǔn)備。

巴菲特有一個(gè)重要的投資理念：在別人瘋狂時(shí)冷靜，在別人冷靜時(shí)瘋狂。投資市場(chǎng)綜合來看羸利的人總是少數(shù)。所以，如果不能戰(zhàn)勝人類的趨利秉性，進(jìn)行冷靜的思考，很有可能賠光光！

知道目標(biāo)是行程的一半，這句話同樣適用于個(gè)人理財(cái)。一些人為了存折上的那串?dāng)?shù)字像老葛朗臺(tái)一樣斂財(cái)；有的人賺錢了就大肆揮霍，仿佛投資理財(cái)所得是“天上掉下來的餡餅”。這些都是不正確的理財(cái)觀。成功的個(gè)人理財(cái)必須建立一個(gè)科學(xué)、合理、長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，根據(jù)所定的理財(cái)目標(biāo)去部署投資計(jì)劃，并付諸行動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)致富的夢(mèng)想。有了具體的目標(biāo)，投資的時(shí)候才能更加理性，才能意識(shí)到現(xiàn)在所作的決定將與以后的生活息息相關(guān)，自然就能摒棄一夜暴富的狂妄目標(biāo)！

理財(cái)不是一夜暴富。對(duì)于絕大數(shù)年輕人來說，應(yīng)著眼于長(zhǎng)期目標(biāo)，將來你花錢的地方多著呢。不盲從，不驕縱，相信自己的理財(cái)能力，合理投資，才能提高未來的生活水平，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

理財(cái)也是一種生活方式，每個(gè)人都應(yīng)保持“長(zhǎng)期投資，分享收益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的心態(tài)。

人類的欲望是無窮的，對(duì)財(cái)富的向往是無窮的，有一夜暴富的心態(tài)也是正常的。但是，賺錢的根本目的是提高生活品質(zhì)，讓理財(cái)走上正軌才能真正享受生活。

不管選擇哪種投資方式，都不能犯了理財(cái)?shù)拇蠹伞庇谇蟪桑つ扛L(fēng)！“股神”的話可以聽，但要有選擇地聽，對(duì)自己有幫助的可以參考，但也不要輕信。自己才是自己最可靠的“股神”，踏踏實(shí)實(shí)，一步一步，三十歲當(dāng)個(gè)名副其實(shí)的大富翁！

如何避免越理越窮——雙薪家庭理財(cái)?shù)脑E竅

“快生寶寶了，家里應(yīng)該裝個(gè)空調(diào)了，可是老公竟然叫我自己出錢。他還振振有詞地說：‘我每天接送你上下班，你也沒付我油錢??！’聽了老公的話，我覺得很寒心?！币晃粶?zhǔn)媽媽在某個(gè)論壇上向網(wǎng)友們大吐苦水，雖然有點(diǎn)夸張，但從某些方面也透露出現(xiàn)在很多雙薪夫妻為了“家用”負(fù)擔(dān)，而引起爭(zhēng)執(zhí)的情景。

雖然兩個(gè)人各賺各的錢，但是花錢可不能各花各的。二十幾歲，８０后的小青年有很多是獨(dú)生子女，從小習(xí)慣了“吃獨(dú)食”，結(jié)婚了以后難免會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的問題。在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，尤其如此。我們的上一代家庭多半是男主外、女主內(nèi)，雖然只有一份薪水，但是你不也上了大學(xué)了嗎？你家不也住上好房子了嗎？那點(diǎn)錢，還不照樣贍養(yǎng)老人，短中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)幾乎都能實(shí)現(xiàn)。

現(xiàn)代家庭主流已漸漸演變成雙薪夫妻，各拿各的薪水，各管各的錢，結(jié)果兩個(gè)人都經(jīng)常大嘆“無財(cái)可理”、“愈理愈窮”！事實(shí)上，夫妻如果不共同理財(cái)，很難實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。就像那位在網(wǎng)絡(luò)上吐口水的準(zhǔn)媽媽所說，兩人連家用分?jǐn)偠紨[不平，何談共同理財(cái)呢？

雙薪夫妻理財(cái)越理越窮的根在哪里呢？——家用分配！

一般來說，現(xiàn)在的雙薪家庭，夫妻各自都有自己的“小金庫(kù)”，把“公領(lǐng)域”和“私領(lǐng)域”分得很清楚，但年紀(jì)不同，私領(lǐng)域的多寡也不相同。一般年長(zhǎng)夫妻的私領(lǐng)域比較少，年輕夫妻的私領(lǐng)域相對(duì)較多，這是對(duì)婚姻關(guān)系缺乏信心的緣故。可是組建家庭需要各式開銷，所以才會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)人都舍不得從口袋里掏錢事情。

那怎么才能找出合適的家用分配模式，避免越理越窮的事情出現(xiàn)呢？以前的家用分?jǐn)偸恰耙环劫嶅X、一方管錢”的單一模式，現(xiàn)在的模式至少有６種，但是專家分析認(rèn)為沒有一種是最合適的。每個(gè)家庭不同，理財(cái)?shù)哪Ｊ揭膊槐M相同，而且還可以在不同階段采取不同的家用分?jǐn)偰Ｊ?。下面為你介紹這６種模式，以供參考：

模式１：一人全權(quán)支配

這種方式適合婚姻牢固的家庭。掌握財(cái)政大權(quán)的，不僅要有理財(cái)能力，更要有無私的精神，不能將資金和不動(dòng)產(chǎn)都登記在自己名下，一旦出現(xiàn)問題，夫妻關(guān)系就很難長(zhǎng)期維系。

模式２：高薪者提供部分家用

賺錢多的一方給固定家用，不夠的部分由賺錢少的貼補(bǔ)，這種方式比較適合日常開銷穩(wěn)定的家庭。但是賺錢多的最好不要大手大腳添購(gòu)個(gè)人奢侈品。

模式３：高薪者負(fù)責(zé)所有家用

高薪者負(fù)責(zé)所有家用，妻子賺的薪水完全用在自己身上，適用薪水相差很懸殊的家庭。但是要注意：不能預(yù)先做好保障規(guī)劃，家庭財(cái)務(wù)會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。

模式４：設(shè)立公共家用賬戶

夫妻建立一個(gè)共同的賬戶?？雌饋碜罟?，但爭(zhēng)執(zhí)也最多，比如太太想買一套新的梳妝臺(tái)，用著更方便，應(yīng)該屬于共同開銷，但先生認(rèn)為以前的那個(gè)還能用，沒必要買新的，這只是太太個(gè)人喜好，反對(duì)由共同賬戶支出。

模式５：各自負(fù)擔(dān)特定家用

各自負(fù)責(zé)某一方面的開銷，比如先生交房貸，太太負(fù)責(zé)一般家用。適合所得相近，各自負(fù)責(zé)開銷的金額也相差不大的夫妻。否則，仍然會(huì)時(shí)起爭(zhēng)執(zhí)。

模式６：各自負(fù)責(zé)理財(cái)目標(biāo)

如先生負(fù)責(zé)短中期理財(cái)目標(biāo)，太太負(fù)責(zé)長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，這種方式可讓家用爭(zhēng)執(zhí)降到最低，夫妻協(xié)力、?？顚Ｓ茫p方都要有一定的理財(cái)能力。

通過這些家用分配的方式，也許你就會(huì)發(fā)現(xiàn)一些家庭理財(cái)?shù)脑E竅，如何避免理財(cái)越理越窮，如何理財(cái)才是最健康的呢？請(qǐng)參照上述６種情況，看看你的家庭是那一種，但不管是那一種模式，都要有正確的認(rèn)知，才能達(dá)成家庭和諧、夫妻共同理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

認(rèn)知１：避免造成家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

家用分?jǐn)?，不能存有“將眼前賬單付清了事”的心態(tài)。一個(gè)家庭有兩個(gè)投資組合，潛藏著高風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿狈χ虚L(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，賺多少、花多少，攢不下錢，沒有積蓄，很難應(yīng)對(duì)財(cái)政危機(jī)。因此夫妻在家用分?jǐn)倳r(shí)，要關(guān)心對(duì)方的消費(fèi)和投資狀況，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。相愛才走到一起，有什么事不能好好商量呢？

認(rèn)知２：發(fā)揮共同理財(cái)威力

討論家用分配前，應(yīng)該先取得中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)的共識(shí)。要把短中期開銷降到最低，儲(chǔ)備財(cái)富，以長(zhǎng)期任務(wù)為最重要目標(biāo)，比如最沉重的房貸。

認(rèn)知３：建立互信機(jī)制，夫妻理財(cái)模式可長(zhǎng)可久

雖然現(xiàn)在二十幾歲離婚率挺高，為了財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)的糾紛也不少，但只要互相信任，完全可以一起攜手開創(chuàng)美好生活。結(jié)婚以后就像是開著一輛車上路，齊心協(xié)力，就能在油箱全滿的情況下，順利地達(dá)到目的地；否則就像油箱在不斷漏油，沒油了，生活也就中斷了。

既然結(jié)婚了，就要有共同生活的意識(shí)，不能處理好錢的問題，必然過的不是很開心，甚至走到離婚的地步。避免理財(cái)越理越窮，雙薪家庭理財(cái)——信任是關(guān)鍵！

投了保也不保險(xiǎn)——解讀保險(xiǎn)中的７大誤區(qū)

現(xiàn)在的保險(xiǎn)業(yè)似乎有些混亂，從業(yè)人員更換頻繁，品種紛繁復(fù)雜，搞得人很頭疼，本來想去買保險(xiǎn)，但又不知道買什么，怎么買，怕被忽悠，出了事又怕不賠償，很讓人費(fèi)腦筋，所以干脆就不買了。二十幾歲的人更是如此，認(rèn)為自己身強(qiáng)體壯，不買保險(xiǎn)也沒什么。還有的人把保險(xiǎn)當(dāng)成收益性金融產(chǎn)品，以是否劃算來判斷一個(gè)保險(xiǎn)的優(yōu)劣。如果自己沒出事，沒得到理賠，就認(rèn)為自己賠了，買了保險(xiǎn)不劃算。

有這些想法的人，大多沒有樹立起正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，或者說對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠。沒有正確的投保意識(shí)，很容易踏入理財(cái)誤區(qū)，直接影響投保人的利益，甚至保了險(xiǎn)也不保險(xiǎn)。那么保險(xiǎn)有那些誤區(qū)呢？

誤區(qū)１隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)情

保險(xiǎn)法規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。”所以，在投保中故意隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)情況，想少交保費(fèi)或出險(xiǎn)后騙取保險(xiǎn)金的投保者要注意了，隱瞞實(shí)情是不可能獲得理賠的！

誤區(qū)２不仔細(xì)看保險(xiǎn)合同條款

據(jù)調(diào)查，有８０％的投保人對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容不是很了解，大多數(shù)都是在保險(xiǎn)代理人、營(yíng)銷員或是親朋好友的“誘惑”下購(gòu)買的。險(xiǎn)種對(duì)自己到底合適不合適，完全不明白，稀里糊涂就投了保。

誤區(qū)３保險(xiǎn)險(xiǎn)種越多越好

投保時(shí)貪大求多，不考慮自己的承受能力，也是很多投保人的通病。注意自己的經(jīng)濟(jì)情況，不能看到哪個(gè)險(xiǎn)種有潛力就去“瘋投”，尤其是需要十年、幾十年的交費(fèi)的那些長(zhǎng)期投資險(xiǎn)種，很容易蒙受經(jīng)濟(jì)損失。按需投保，按經(jīng)濟(jì)能力投保才是正確的投保觀念。

誤區(qū)４重復(fù)保險(xiǎn)是“雙保險(xiǎn)”

保險(xiǎn)法規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償總額不能超過保險(xiǎn)價(jià)值?！币簿褪钦f，不能在兩個(gè)保險(xiǎn)公司投相同承保內(nèi)容的險(xiǎn)種，出險(xiǎn)時(shí)，兩家保險(xiǎn)公司理賠的保險(xiǎn)金額各承擔(dān)一半。所以，雙保險(xiǎn)并不是你想象的那樣能得雙份理賠。

誤區(qū)５多保就能夠多得

本來你有１０萬元的產(chǎn)業(yè)，可你要按５０萬元投保，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，是得不到相應(yīng)賠償?shù)?。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定，只能在實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)賠償責(zé)任。多保并不能多得，甚至?xí)官N！

誤區(qū)６出了事故未能及時(shí)通知

小張的筆記本電腦被偷了，過了半個(gè)多月，才想起來自己還參加了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，于是就到保險(xiǎn)公司提出索賠。但是，保險(xiǎn)公司拒絕了他的要求。為什么呢？保險(xiǎn)公司是依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定辦事的——“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”，“被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)當(dāng)在２４小時(shí)內(nèi)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則有權(quán)可以拒賠”。

誤區(qū)７保主險(xiǎn)不保附加險(xiǎn)

還有的投保人總是抱著僥幸心理，認(rèn)為選擇一兩個(gè)險(xiǎn)種，差不多就行了。有了主險(xiǎn)，應(yīng)該沒什么問題吧？實(shí)際上，誰也不能保證發(fā)生所投險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任以外的事故，更不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。

消除對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，不是一朝一夕可以做到的事。但二十幾歲的理財(cái)規(guī)劃，首先要考慮的就是風(fēng)險(xiǎn)，我們賠不起。社會(huì)的汪洋里，大風(fēng)大浪是常事，風(fēng)險(xiǎn)無處不在。雖然我們沒有能力預(yù)知、阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但可以選擇保險(xiǎn)去轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)，以便發(fā)生損失時(shí)能得到最大程度的補(bǔ)償。

基金投資不是高收益儲(chǔ)蓄

——如何躲避基金的風(fēng)險(xiǎn)二十幾歲的時(shí)候你了解什么是基金嗎？我們中的大多數(shù)對(duì)基金這個(gè)概念還不是很了解，對(duì)基金也缺乏必要的認(rèn)知，對(duì)基金投資存在一些誤解。

基金這種金融商品，是將不同人的錢放在一起讓專家們代為投資，再將投資得到利益分還給投資者。也就是說，你的５００元錢買不起一張海爾的股票，如果再找５個(gè)和你一樣的人，就能買一張了。等海爾的股價(jià)上升，除去給基金運(yùn)作者的手續(xù)費(fèi)，剩下收入的金額就會(huì)平分給這６個(gè)人。簡(jiǎn)單來說，這就是基金。

但是有很多人，不太明白基金投資的目的，往往把基金投資當(dāng)做了儲(chǔ)蓄。有很多的投資者把原來用來養(yǎng)老防病的儲(chǔ)蓄存款全部用來購(gòu)買基金，甚至從銀行貸款買基金，誤以為基金就是高收益的儲(chǔ)蓄。事實(shí)上，基金是一種有風(fēng)險(xiǎn)的證券投資，和幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄完全不同。有幾點(diǎn)是基金投資者必須要注意的：

高估基金投資收益

近兩年我國(guó)股市持續(xù)上漲，基金平均收益率達(dá)到了１００％以上，還有不少的股票型基金回報(bào)率竟然超過２００％。這就給投資者一種假象，把當(dāng)前的火暴行情誤認(rèn)為常態(tài)，誤認(rèn)為購(gòu)買基金包賺不賠，從而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。

偏好買凈值低的基金

還有的投資者認(rèn)為基金凈值高的產(chǎn)品，價(jià)格貴，上漲空間也小，還不如選那些凈值低的便宜基金來的合算。相信還有不少的年輕人非１元基金不買。其實(shí)，基金凈值和股票價(jià)格是不一樣的，基金凈值代表相應(yīng)時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，反映了單位基金資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值。買入時(shí)基金凈值的高低和投資基金收益的高低并沒有直接的關(guān)系，真正決定我們收益的是其持有期間基金的凈值增長(zhǎng)率，這個(gè)凈值增長(zhǎng)率主要是由市場(chǎng)情況和基金管理人的投資管理能力所決定的，可以說和什么“幾元基金”沒關(guān)系。

用炒股票的方式炒基金

還有一部分投資者把基金當(dāng)股票一樣來炒，“低買高賣”以獲取短期收益，結(jié)果當(dāng)然不是很好，頻繁地申購(gòu)贖回很可能影響到基金的運(yùn)作?；鹜顿Y是一個(gè)長(zhǎng)期的漸進(jìn)過程，會(huì)隨著市場(chǎng)的波動(dòng)而波動(dòng)，收益不可能一步到位。所以，基金投資者應(yīng)該樹立長(zhǎng)期投資的習(xí)慣和理念。

那又如何來防范基金投資的風(fēng)險(xiǎn)呢？

首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)基金投資的基礎(chǔ)知識(shí)，樹立正確的基金投資理念，然后根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的承受程度和個(gè)人偏好來選擇類別。風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的可以選擇股票型基金、混合型基金等高風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的可以選擇投資保本基金、債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

現(xiàn)在投資基金的類別很多，讓人看得眼花繚亂，但我們要具備敏銳獨(dú)到的眼光，選擇適合自己的產(chǎn)品，理性投資。

干任何事都是有風(fēng)險(xiǎn)的，何況有了風(fēng)險(xiǎn)才能回報(bào)，我們?cè)谕顿Y的時(shí)候隨時(shí)要做好面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，讓財(cái)富保值增值。三十歲眼看就要到了，有志青年不開始你的理財(cái)規(guī)劃還等何時(shí)？選擇基金，也許是你最合適的方式。當(dāng)然，更不要把基金當(dāng)做儲(chǔ)蓄！

認(rèn)真閱讀“產(chǎn)品說明書”，莫入預(yù)期收益誤區(qū)

小劉開始也不懂投資，每個(gè)月老老實(shí)實(shí)地把錢存進(jìn)銀行里。直到有一天，他去存錢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品似乎很不錯(cuò)，預(yù)期收益要比儲(chǔ)蓄高很多。于是，他就把剛到手還沒捂熱乎的工資買了外幣理財(cái)產(chǎn)品。

等過了一段時(shí)間，小劉去銀行的時(shí)候才知道自己的投資失敗了。原來，因?yàn)閰R率變化等原因，外幣理財(cái)產(chǎn)品并沒有實(shí)現(xiàn)“預(yù)期收益”，他幾乎沒拿到什么收益。一朝被蛇咬，十年怕井繩，小劉以后再也不敢購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品了。

實(shí)際上，小劉走入了“預(yù)期收益”的誤區(qū)。當(dāng)初購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候?qū)Ξa(chǎn)品缺乏了解，后來再也不相信“預(yù)期收益”，這都是很明顯的理財(cái)錯(cuò)誤。很多剛開始投資的二十幾歲的人都犯過這樣的錯(cuò)誤，這也是不可避免的，就讓我們看看關(guān)于“預(yù)期收益”有哪些誤區(qū)：

誤區(qū)之一：凡是“預(yù)期收益”都有風(fēng)險(xiǎn)

銀行監(jiān)管部門有這樣一個(gè)要求：除了銀行儲(chǔ)蓄以外，其他多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品均要用“預(yù)期收益”來表示。實(shí)際上，大部分穩(wěn)妥型產(chǎn)品的實(shí)際收益基本等于預(yù)期收益，而投資國(guó)債、金融債等理財(cái)產(chǎn)品有時(shí)實(shí)際收益還會(huì)大于預(yù)期收益。不能談虎色變，看見“預(yù)期收益”就害怕！

誤區(qū)之二：“預(yù)期收益”越高越好

大部分理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益都有一個(gè)收益區(qū)間，如４％～１５％。有些產(chǎn)品在宣傳時(shí)直接說“最高收益１５％”，這種高收益只是一種可能性而已，“可能”離真正的收益水平相差甚遠(yuǎn)。如果產(chǎn)品運(yùn)作不到位，再高的收益都是空話。所以，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要只看“最高收益”，不妨問一句“最低收益”是多少？想投資，還應(yīng)對(duì)產(chǎn)品以及投資的方向進(jìn)行分析。

誤區(qū)之三：不注明“預(yù)期收益”的產(chǎn)品不買

也許你還會(huì)發(fā)現(xiàn)有些與境外股票或基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，沒有公布“預(yù)期收益率”，或者只是籠統(tǒng)地說收益率是從零至無限大。這是什么意思？這樣的產(chǎn)品能買嗎？很多人就認(rèn)為這樣的產(chǎn)品不能買。法律條款是這樣定義的：預(yù)期收益均不是承諾收益，僅是一種參考，真正能夠拿到多少收益還要看理財(cái)資金的運(yùn)作情況。所以，這種理解觀也是錯(cuò)誤的。

我們要明白，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的收益情況是和市場(chǎng)表現(xiàn)掛鉤的。理財(cái)產(chǎn)品說明書所說的那些個(gè)“預(yù)期收益”大多是在以往收益數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)而得來的，所謂的“最高”更是最為理想狀態(tài)下的結(jié)果。大家都知道，金融市場(chǎng)變化莫測(cè)，誰能保證理財(cái)期滿最終實(shí)現(xiàn)的收益呢？

那又如何避免走入預(yù)期收入的誤區(qū)呢？

投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，要認(rèn)真研究產(chǎn)品和市場(chǎng)，還要結(jié)合自己的資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來考慮、購(gòu)買投資組合。最主要的是明白——預(yù)期收益不等于實(shí)際收益！銀行的宣傳更不能代表合同內(nèi)容，不具有規(guī)范的約定。

二十幾歲的投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。就像用一個(gè)新的電器那樣，看不懂就不會(huì)用甚至?xí)牡簟？疵靼琢嗽偻顿Y，投資以后還要繼續(xù)關(guān)注所買的理財(cái)產(chǎn)品的資金流動(dòng)方向，看看銀行把錢投向哪些方面，資金投入方向才是理財(cái)產(chǎn)品收益率最直觀的體現(xiàn)。

二十幾歲年輕人理財(cái)三戒三宜

俗話說：“吃不窮、喝不窮、算計(jì)不到就受窮?！焙芏啵玻笆兰o(jì)６０年代的老人經(jīng)常這樣說話，現(xiàn)在的生活水平自然要高出以前很多。那現(xiàn)在說這句話還有意義啊？不聽老人言，吃虧在眼前。經(jīng)驗(yàn)即財(cái)富。學(xué)會(huì)怎么理財(cái)，怎么理好財(cái)，是每個(gè)二十幾歲的年輕人都應(yīng)該關(guān)心的話題。理財(cái)需要算計(jì)，年輕人理財(cái)要做到三忌三宜：

一忌攀比揮霍，宜未雨綢繆，居安思危

二十幾歲的８０后，很多都是獨(dú)生子女，從小家里就比較富裕，沒有什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，思想上更沒有什么理財(cái)意識(shí)。喜歡攀比，穿名牌，用高檔，揮霍無度。尤其是剛參加工作的年輕人，自己能賺錢了，花起錢來一副大款相，往往還沒到月底已是兩手空空。這樣的年輕人不在少數(shù)，總認(rèn)為自己年輕，錢嘛，有的是機(jī)會(huì)去掙；還有的認(rèn)為爸媽有錢，沒了去拿就行。在這種思想的支配下，很難做到量入而出地去花錢。

像這種情況的年輕人應(yīng)該多問自己幾個(gè)怎么辦：有一天你失業(yè)了怎么辦？你買房子沒錢怎么辦？你的家人得了重病需要大錢怎么辦？你想結(jié)婚沒錢怎么辦？看你沒錢怎么去應(yīng)對(duì)，看你怎么承擔(dān)應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)？再?gòu)?qiáng)大的國(guó)家都需要儲(chǔ)備，何況是一個(gè)小小的家庭呢。

二忌好高騖遠(yuǎn)，宜面對(duì)現(xiàn)實(shí)，聚沙成塔

西方發(fā)達(dá)國(guó)家的很多富豪們，雖然日進(jìn)萬億，腰纏萬貫，但在生活上還是非常“小氣”，節(jié)約水電，穿舊衣服，為的是什么？不僅僅是為了子孫后代，更是一種居安思危、環(huán)保意識(shí)的體現(xiàn)。我們年輕人，雖然錢不多，但也要學(xué)習(xí)這種富人的理財(cái)觀念，從實(shí)際行動(dòng)中實(shí)現(xiàn)理財(cái)。對(duì)于剛參加工作的人來說，可以把每月工資的一部分存入銀行。

儲(chǔ)蓄是最安全、最可靠、最簡(jiǎn)單的理財(cái)方式。每個(gè)人初學(xué)理財(cái)，最好先學(xué)會(huì)把錢存起來，當(dāng)然可根據(jù)個(gè)人情況，選擇相對(duì)安全的國(guó)債、債券等，因人而宜去選擇理財(cái)工具。雖然簡(jiǎn)單，但你必須去做，只有這樣才會(huì)有收獲。在生活中要學(xué)會(huì)花錢，樹立節(jié)約意識(shí)，盡量減少不必要的開支和浪費(fèi)，聚沙成塔，小錢也能變大錢！

三忌急功近利，宜深謀遠(yuǎn)慮，謹(jǐn)慎從事

任何一種投資都具有風(fēng)險(xiǎn)性，所以初學(xué)投資的時(shí)候，不能急功近利。更不要相信什么所謂的“股神”、“預(yù)言家”的話，聽風(fēng)就是雨，別人說什么能賺錢，你就去投資什么。自己不太明白的投資領(lǐng)域不要盲目涉足，以免賠個(gè)血本無歸。就像做生意一樣，不能看別人做什么賺錢就去做什么，盲目跟風(fēng)，到頭來沒好果子吃。所以，不管進(jìn)行哪一項(xiàng)投資都要考慮清楚，安全第一，謹(jǐn)慎從事總是好的，先保住口袋里的錢再想著去賺錢，胸有成竹再行動(dòng)也不晚。

在邁向財(cái)富的道路上，絕對(duì)不可能一帆風(fēng)順，每一個(gè)想致富的年輕人都要在起步階段就樹立良好的理財(cái)觀念，按照“三戒三宜”，把好舵，開好船，相信在三十歲之前，一定能達(dá)到財(cái)富夢(mèng)想的彼岸！加油，你也行！

二十幾歲年輕人不可冒犯的１２條投資“軍規(guī)”

這個(gè)世界上沒有完美無缺的圣人，沒有人不會(huì)犯錯(cuò)，錯(cuò)誤的出現(xiàn)是不可避免的。尤其是二十幾歲的年輕人，正是“小荷才露尖尖角”的時(shí)候，更容易出現(xiàn)這樣那樣的失誤。在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，除了要樹立良好的理財(cái)觀念，還要掌握正確的投資方法。

避免犯錯(cuò)是投資成功的重要一步，即使看起來很小的錯(cuò)誤都有可能對(duì)整體的投資回報(bào)造成極大的影響。特別要注意下面這１２條關(guān)于投資的“軍規(guī)”，并改正這些錯(cuò)誤：

一、沒有投資策略

做任何一件事之前都要有一個(gè)規(guī)劃，小到油鹽醬醋，大到軍國(guó)大事，莫不如是。所以，每一個(gè)投資者在投資之前都要有一個(gè)科學(xué)合理的投資策略，用來指導(dǎo)自己的投資方向和投資目標(biāo)。這個(gè)投資策略應(yīng)考慮到投資期限、自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和未來的生活需求等。很多初學(xué)投資的年輕人對(duì)自己能達(dá)成的投資目標(biāo)不清楚，或者定位過高。

二、投資于單個(gè)或幾個(gè)股票，不懂投資組合

投資于單個(gè)或幾個(gè)股票會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度。即使是上帝也不能保證你買的彩票必然中獎(jiǎng)，更何況是變幻莫測(cè)的股市呢？投資者應(yīng)當(dāng)投資一些由不同投資類別和投資風(fēng)格構(gòu)成的充分分散化的投資組合。當(dāng)然，也不能單純地認(rèn)為，分散就是投資品種的繁雜，而是指投資品種分散于股票和債券之間、不同的行業(yè)之間。

三、投股票而不是投公司

投資不是買彩票，中不了獎(jiǎng)錢就沒了。投資更不是賭博，這不是一場(chǎng)非贏即輸?shù)挠螒?。投資的本義是讓你承擔(dān)一個(gè)合理的風(fēng)險(xiǎn)，為你相信有成長(zhǎng)潛力的公司融資的一種手段。投資面對(duì)的不是每天的股票價(jià)格的波動(dòng)，而要分析公司和行業(yè)的基本面。如果抱著賭博的心態(tài)，只看市場(chǎng)走勢(shì)或者根據(jù)個(gè)人喜好購(gòu)買股票，注定要失??！

四、高了買

投資的基本原則是“低了買，高了賣”。許多投資者卻不懂這個(gè)道理，他們認(rèn)為表現(xiàn)這么優(yōu)秀的投資標(biāo)的還會(huì)大漲的，認(rèn)為過去表現(xiàn)好的投資將來也錯(cuò)不了。其實(shí)，這絕對(duì)是一個(gè)錯(cuò)誤的假設(shè)。在短期大幅的波動(dòng)面前，投資者很容易隨波逐流，追蹤熱門股票，不由自主地拋棄了先前的長(zhǎng)期投資策略。要明白，我們要看的是一項(xiàng)投資的未來前景，而不僅僅是它過去的表現(xiàn)！

五、低了賣

聰明的投資者會(huì)意識(shí)到一只股在高價(jià)的時(shí)候也許很難再現(xiàn)，從而果斷斬倉(cāng)快速出手。很多被套的人卻不明白這個(gè)道理，等到降到最低的時(shí)候才不得不出手，居安思危，始終設(shè)有止損位才是重要的。

六、頻繁交易

頻繁交易不僅會(huì)影響自己的投資計(jì)劃，對(duì)自己的投資回報(bào)造成影響，還會(huì)擾亂投資市場(chǎng)。實(shí)踐證明，長(zhǎng)期買入、持有的策略要遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝于頻繁交易。年輕人心浮氣躁的毛病不改，吃虧上當(dāng)?shù)氖鲁Ｓ小?/p>

七、依靠打探消息來投資

很多人在投資前都是通過一些媒體或者是親戚朋友的傳播“鼓動(dòng)”才作出投資決定的，以后也一直相信這些“小道消息”，并以此作為唯一的信息來源。這種想法是很不合理的，你聽說了，別人也一定聽說了，當(dāng)你投資的時(shí)候也許這個(gè)信息已經(jīng)反映到股價(jià)之中去了。

所謂的“內(nèi)幕消息”看起來能使投資快速增值，事實(shí)往往并非如此。一定要記住，建立與投資顧問的良好關(guān)系，和那些背后有研究分析師團(tuán)隊(duì)支持的專業(yè)人士密切合作，才是真正的“內(nèi)幕”。

八、過于關(guān)注管理費(fèi)和交易成本的高低

既然想賺大錢，那些對(duì)投資有益或必須繳納的費(fèi)用最好不要太小氣，你要知道，和你的投資相比，管理費(fèi)微乎其微。還有，也不要對(duì)交易成本太放在心上，高瞻遠(yuǎn)矚，想著賺大錢。

九、為了避稅而作出投資決策

國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)目前還沒有資本利得稅，只在國(guó)內(nèi)投資的人暫時(shí)可以不用考慮這一條。

十、不切實(shí)際的預(yù)期

投資者最好對(duì)投資持有一個(gè)長(zhǎng)期的觀點(diǎn)，并且不讓外部的因素影響你作出突然或重大的策略改變。這個(gè)預(yù)期不能太高，一旦市場(chǎng)回落注定要大失所望，影響你的理財(cái)規(guī)劃。

十一、在不具備基本投資知識(shí)的情況下開始投資項(xiàng)目。

什么都不知道就匆匆上馬，看見別人賺錢了，你就去投資??？所以，掌握一定的投資知識(shí)是非常重要的也是非常必要的，不打無準(zhǔn)備之仗，不做沒譜的事，理財(cái)投資也是如此，錢說沒就沒了，你肯定不甘心！

十二、不了解自己真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受度

世界上沒有無風(fēng)險(xiǎn)的投資。有的投資者認(rèn)為國(guó)債沒有風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上從長(zhǎng)期的角度看，國(guó)債面臨的通脹風(fēng)險(xiǎn)是最大的。你能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，你愿意承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，這些都要考慮清楚，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和意愿共同決定了投資的方向和目標(biāo)。